Sijoituspalvelututkinto (APV1) on vakiinnuttanut asemansa tärkeimpänä perustason pätevyysvaatimuksena sijoituspalvelualalla. Kun tavoitteena on hankkia laaja kokonaiskuva markkinoiden toiminnasta, sijoitusneuvonnan perusteista ja sääntelystä, APV1 tutkinto tarjoaa juuri sen syvyyden ja rakenteen, joka tukee asiakastyötä vaativassa finanssialan ympäristössä. Tutkinnon suorittaminen antaa vahvan pohjan työskentelylle sijoituspalveluyrityksissä, pankeissa, vakuutusyhtiöissä ja muissa rahoitusalan organisaatioissa.
APV1‑materiaali on laaja. Selkeä tenttirakenne tekee oppimisesta helppoa ja selkeämpää. APV‑tutkinto on laaja, mutta APV‑tutkinto mahdollistaa yhden tentin. APV‑tutkinto nopeuttaa opiskelua ja antaa mahdollisuuden näyttää osaaminen tiiviissä aikataulussa. APV‑tutkinto on hyvä valinta APV‑tutkinnon hakijoille, jotka ajattelevat pidempää sijoitusneuvojan koulutusta ja haluavat aloittaa peruspätevyydestä. Voit opiskella missä tahansa, kunhan APV1‑materiaali on käsissä.
Kenelle tutkinto sopii
Aalto EE:n APV 1 on suunnattu kaikille, jotka toimivat tai aikovat toimia sijoituspalvelujen parissa. Sijoituspalvelututkinto tarjoaa rakenteeltaan sellaisen osaamispohjan, joka hyödyttää sekä uusissa tehtävissä aloittavia että kokeneempia asiantuntijoita.
Erityisesti tutkinto palvelee:
- sijoituspalveluyritysten asiakaspalvelutehtävissä toimivat
- pankkien ja vakuutusyhtiöiden sijoitus- ja varainhoitotehtävissä työskentelevät
- henkilöt, jotka haluavat laajan yleiskuvan arvopaperimarkkinoiden toiminnasta ja tuotteista
- ammattilaiset, joille sijoitusneuvonnan toimilupa on ajankohtainen
- sijoittamisesta ja rahamarkkinoista kiinnostuneet, jotka haluavat syventää osaamistaan
Selkeästi jaettu kokonaisuus helpottaa opintopolun suunnittelua, missä tahansa. APV1 on ponnahduslauta vaativampiin tutkintoihin.
Toteutustapa ja suorittaminen
Tentti pidetään verkossa, missä tahansa, eikä sinun tarvitse olla paikalla. Aikataulu on joustava. Osallistuminen on helppoa, vaikka asuisit kaukana. DigiExam-ympäristö valvoo tenttiä etänä, se pitää tentin luotettavana ja turvallisena. Kielivaihtoehtoina on suomi ja ruotsi.
Tenttipäiviä on tarjolla runsaasti ympäri vuoden, ja ilmoittautuminen tulee tehdä viimeistään neljä vuorokautta ennen valittua ajankohtaa. Tenttiin osallistuminen omalta työasemalta on sujuvaa, kun laitteisto testataan ja DigiExam-sovellus asennetaan etukäteen.
Missä tahansa, tentti sisältää sata monivalintakysymystä. Vastausaika on kolme tuntia, ja tentti vaatii kuusikymmentä prosenttia oikeita vastauksia läpäisyyn. Tentti noudattaa Ruotsin SwedSec-lisenssia, mikä tuo tentille vertailukelpoisuutta ja arvostusta Pohjoismaissa.
Osaamisvaatimukset ja opintosisältö
Aalto EE:n Sijoituspalvelututkinto (APV1) on kattava kokonaisuus. APV1 kattaa rahoituksen perusteet, sijoituspalveluja koskevan lainsäädännön, rahoitusmarkkinoiden rakenteen ja toiminnan sekä verotuksen. Oppiminen etenee loogisesti. APV1‑materiaali tukee opiskelua tehokkaasti, missä tahansa.
Osaamisvaatimuksissa korostuvat:
- rahoitusmarkkinoiden toiminnan ymmärtäminen
- sijoitustuotteiden ominaisuudet ja riskit
- asiakkaan palveluprosessin rakenteet
- sääntelyn rooli ja keskeiset velvoitteet
- sijoittamisen verotus
Opintojen kokonaislaajuus on kaksitoista opintopistettä. Materiaaleihin tehdään säännöllisiä päivityksiä, missä tahansa, ja tieto pysyy ajantasaisena. Vuoden 2026 opintovaatimuksissa taloustieteen kirjallisuutta on uudistettu, jotta taloustieteen kirjallisuus vastaa paremmin muuttuvaa talousympäristöä. Ympäristö-, sosiaali- ja hallintoteemoja on päivitetty uuteen oppimateriaaliin.
Markkinat, talous ja taloudellinen informaatio
Tämä osa-alue tarjoaa tutkinnolle teoreettisen pohjan, riippumatta paikasta. Opinto-ohjelma sisältää kansantalouden keskeiset käsitteet, erilaiset talousjärjestelmät sekä kysynnän ja tarjonnan vaikutukset hintoihin. Lisäksi se kartoittaa työmarkkinoiden, julkisen talouden ja rahapolitiikan perusteita. Lisäksi tutkimme taloudellisia vaihteluita, inflaatiotasoa, työttömyyslukuja ja bruttokansantuotteen vaikutusta sijoitusmarkkinoihin. Kansantalouden keskeiset käsitteet, kuten talousjärjestelmät, kysynnän ja tarjonnan dynamiikka, hinnoittelu, työmarkkinat sekä julkinen talous, rahapolitiikka, suhdannevaihtelut, inflaatio ja työttömyys, ovat kaikki merkittäviä tekijöitä sijoitusmarkkinoille. Nämä seikat heijastuvat myös arjen talousymmärryksessä.
Rahoitusmarkkinoiden rakenne on tärkeä osa kokonaisuutta. Opiskelija saa tietoa rahamarkkinoista, joukkovelkakirjamarkkinoista, osakemarkkinoista, valuuttamarkkinoista ja johdannaismarkkinoista sekä näiden markkinaosuuksien välisistä suhteista. Mukaan liittyvät myös rahoituksen toimijat, kuten pankit, vakuutusyhtiöt ja sijoitusrahastot. Yritystalouden perusteet ovat keskeinen osa kokonaisuutta. Olipa oppimisympäristönäsi mikä tahansa, yritystalouden perusteiden hallitseminen auttaa sinua ymmärtämään yrityksen tuloslaskelman ja taseen lukemista. Yrityksen tuloslaskelma avaa tiedot siitä, miten sen tulos on syntynyt, kun taas tase esittää yrityksen omaisuuden ja velvoitteet. Yrityksen tärkeimmät taloudelliset mittarit, kuten kannattavuus, vakavaraisuus ja maksuvalmius, vaikuttavat osakkeiden arvostukseen. Nämä tunnusluvut antavat ymmärryksen siitä, miten hyvin yritys menestyy taloudellisesti ja kykenee hallitsemaan velkojaan.
Yritystalouden perusvalmiudet tarjoavat sinulle välineitä talousuutisten seuraamiseen ja tulkitsemiseen, sekä markkinareaktioiden ymmärtämiseen. Kun yritystalouden perusosaaminen yhdistetään käytäntöön, se auttaa ymmärtämään taloudellisia ilmiöitä sekä asiakkaan sijoitustuotteita. Tällöin yritystalouden perustaidot kehittävät myös sijoituskykyäsi.
Sijoitustuotteet ja sijoittaminen
Astuttaessani laajaan opintokokonaisuuteen, saan haltuuni kaikki oleelliset sijoitustuotteet. Tällaisia tuotteita ovat muun muassa osakkeet, joukkovelkakirjat, optiot, johdannaiset, rakenteelliset tuotteet sekä sijoitus- ja henkivakuutukset, jotka avautuvat ymmärrettävällä tavalla. Tutkin sijoitustuotteiden ominaisuuksia, niiden hinnoittelua sekä eroja eri sijoitustuotteiden välillä. Voisin missä tahansa vaiheessa palata tarkastelemaan osakkeita, joukkovelkakirjoja, optioita, johdannaisia, strukturoituja tuotteita tai sijoitus- ja henkivakuutuksia. Kurssi kattaa joukkorahoituksen perusteet ja esittelee moderneja sijoitusratkaisuja. Se avasi silmiäni sijoitustuotteiden maailmalle.
Sijoittamisen perusasioissa tarkastellaan tuottojen ja riskien välistä suhdetta. Hajauttamisen merkitys korostuu, sillä se auttaa jakamaan riskejä. CAPM-viitekehys tulee myös tutuksi. Käymme läpi sijoitusstrategioita yksi kerrallaan. Markkinoiden tehokkuus vaikuttaa päätöksentekoon. Korkosijoittamisessa opiskelija oppii tunnistamaan olennaiset instrumentit, seuraamaan niiden hintoja ja arvioimaan riskejä.
Sijoitusrahastot muodostavat kokonaisuuden, missä tahansa ne sijaitsevat. Erilaiset rahastotyypit, niiden maksut, hallitsevien rahastoyhtiöiden toiminta, tiedottaminen ja keskeiset tunnusluvut – kuten volatiliteetti ja Sharpe-luku – ovat merkittäviä asioita. Tarkastelemme myös rahastojen verottamista.
Salkunhoito auttaa ymmärtämään sijoitusten kokonaisuutta syvällisemmin. Salkunhoito havainnollistaa aktiivisen ja passiivisen hoidon eroja, kertoo, miten tuottoa arvioidaan, miten johdannaisia voidaan käyttää hyödyksi sekä selittää arvonlaskennan periaatteet. Oli sijoituskohteesi mikä tahansa, salkunhoito tarjoaa kattavan käsityksen siitä, mitä nämä asiat todella merkitsevät. Vastuullinen sijoittaminen, johon liittyvät ympäristö-, sosiaaliset sekä hallintotekijät, on erittäin tärkeää. Nämä kolme osa-aluetta ovat keskeisiä vastuullisessa sijoittamisessa. Opintokokonaisuus keskittyy vastuullisuuden tärkeimpiin periaatteisiin, vastuullisuusstrategioihin sekä ilmastoriskeihin ja niiden vaikutuksiin sijoitussalkkuun. Kurssilla opitaan myös tunnistamaan viherpesua. Lisäksi digitaaliset rahoituspalvelut tarjoavat ymmärrystä siitä, miten teknologia muuttaa sijoituspalveluja. Digitaaliset rahoitusratkaisut, teknologia ja sijoitustoiminta sulautuvat yhä enemmän toisiinsa. Voit havaita teknologiankäytön vaikutukset sijoituspalveluihin sekä sen roolin salkun hallinnan muuttamisessa missä tahansa ympäristössä.
Sijoitusneuvonta
Kolmas osa-alue keskittyy teknisten taitojen soveltamiseen käytännön asiakastyössä. Opintosisältö painottaa markkinoiden väärinkäytön sääntöjä sekä sisäpiiritiedon asianmukaista käsittelyä. On tärkeää graspata tiedonantovelvollisuuden, selonottovelvollisuuden ja asiakaslähtöisen neuvonnan rooli.
Asiakassuhteiden käytännöt muodostavat tämän alueen keskiön. Studion tehtävänä on aina tarkastella näitä asiakassuhteiden käytäntöjä. Studion aiheet käsittelevät asiakkaan tuntemista, tietosuojaa ja salassapitoa. Niihin sisältyvät myös vahingonkorvausasiat, asiakasvarojen säilytys sekä sijoituspalveluiden markkinointiin liittyvät rajat. Asiakkaan ymmärtäminen, salassapito, tietosuojakysymykset, vahingonkorvausvelvoitteet, asiakasvarojen hallinta ja sijoituspalveluiden markkinoinnin rajat ovat asioita, joita studio tarkastelee.
Tavoitteena on, että tutkinnon suorittaja kykenee integroimaan teknisen tuotetiedon, lainsäädännön edellyttämät prosessit sekä eettiset toimintatavat siten, että tarjottava neuvonta noudattaa sääntöjä ja palvelee asiakkaan etuja.
Sijoituspalveluihin liittyvä sääntely ja verotus
Neljännessä osassa tarkastellaan verotusta ja rahanpesun ehkäisyä sijoituspalvelujen kontekstissa. Opintosisältö käsittää yksityishenkilöiden verotuksen keskeiset näkökohdat, sijoitustuottojen verotuksen periaatteet, rahastojen sekä vakuutussijoitusten verokohtelun. Lisäksi se kattaa luovutusvoittojen ja -tappioiden verotuksen, korkovähennykset sekä lahja- ja perintöverot investointien kannalta. Rahanpesun ehkäiseminen vaatii asiakkaita tunnistamista, rahanpesuun liittyvien piirteiden ymmärtämistä, epäilyttävien liiketoimien arviointia sekä poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden (PEP) huomioimista.
Tämän lisäksi on tärkeää noudattaa raportointivelvoitteita. Asiakkaiden tunnistaminen, rahanpesun merkit, epäilyttävien liiketoimintojen arviointi, poliittisesti vaikuttavat henkilöt (PEP) ja raportointivelvoitteet ovat keskeisiä osia lainmukaisessa sijoituspalvelussa. Tämän osa-alueen tarkoituksena on varmistaa, että tutkinnon suorittaja tuntee sääntelyn vaikutukset sijoitusneuvontaan. Hänen tulisi myös osata ottaa huomioon verotuksen ja rahanpesulain vaatimukset käytännön asiakastilanteissa.
Valmistautuminen ja käytännön ohjeet
Tenttiin valmistautuminen on suoraviivaista, kun noudattaa annettuja ohjeita. Prosessi etenee seuraavasti:
1. Tenttioikeuden hankinta
Tenttipäivä valitaan verkkokaupasta, ja ilmoittautuminen tulee tehdä viimeistään neljä päivää ennen koetta.
2. DigiExam-sovelluksen lataaminen
Käyttäjätunnukset ja ohjeet saapuvat sähköpostitse kaksi päivää ennen tenttiä. Laitteiston toimivuus testataan heti, ja osallistujan tulee tehdä testitentti.
3. Tenttiin osallistuminen
Tentti tehdään valittuna päivänä. Kamera ja mikrofoni ovat pakollisia etävalvonnan vuoksi. Tentin tulos vahvistetaan noin viikon kuluessa.
Nämä selkeät vaiheet tekevät suorittamisesta johdonmukaista ja vähentävät epävarmuutta, mikä on tärkeää etenkin ensimmäistä kertaa osallistuville.
Sisällön laajuus ja käytettävä materiaalisto
APV1 materiaali koostuu kirjallisista lähteistä, artikkeleista ja sääntelydokumenteista, jotka muodostavat yhdessä kattavan tietopohjan. Oppiminen vaatii kokonaisuuksien hahmottamista, koska tentti sisältää useita toisiinsa liittyviä teemoja. Materiaalissa painotetaan erityisesti:
- markkinarakenteita ja taloudellista informaatiota
- sijoitustuotteiden ominaisuuksia
- sijoitusneuvonnan periaatteita ja vastuita
- sijoituspalvelualaa koskevaa lainsäädäntöä
- verotuksen keskeisiä kysymyksiä
Sisältö tekee tutkinnosta erinomaisen lähtökohdan myös niille, jotka aikovat jatkaa syventäviin kokonaisuuksiin tai hakeutua laajempaan sijoitusneuvoja koulutus -ohjelmaan.
Tenttikokemus ja sen arviointi
Tentti on rakenteeltaan tasapainoinen, mutta selvästi vaativa. Kolme tuntia on riittävä, mutta ei ylimitoitettu aika, joten tehokas ajankäyttö on tärkeää. Kysymykset vaativat ymmärrystä eikä pelkkä yksityiskohtien ulkoa opettelu riitä.
Läpipääsyyn tarvittava 60 prosentin tulos on realistinen, mutta edellyttää keskeisten kokonaisuuksien hallintaa. Etävalvonta tuo tenttiin virallisen ja vakaan rakenteen, ja tulosten saapuminen viikon sisällä tekee prosessista sujuvan.
Käytännön soveltaminen työelämässä
Kun APV1 tutkinto on suoritettu, osaaminen näkyy nopeasti käytännön työssä. Keskeisimmät hyödyt ovat:
- parempi kyky neuvoa asiakkaita ja selittää sijoitustuotteiden ominaisuuksia
- vahvempi ymmärrys markkinariskeistä ja talouden vaihteluista
- valmiudet reagoida sääntelyvaatimuksiin
- luottamuksen lisääntyminen asiakastilanteissa
Sijoituspalvelualan tehtävissä tämä osaaminen on erittäin arvostettua, sillä se vahvistaa asiantuntijuutta ja tukee urakehitystä.
Keskeiset vahvuudet
- laaja-alainen perehdytys rahoitusmarkkinoihin
- selkeä tenttirakenne ja monipuolinen kysymyspatteri
- ajantasainen APV1 materiaali
- hyvä perusta jatkokoulutuksille, kuten sijoitusneuvoja koulutus
- arvostettu ja yleisesti tunnustettu pätevyys
Kenelle tutkinto sopii parhaiten
- asiakaspalvelutehtävissä toimivat sijoituspalvelualan ammattilaiset
- pankkien ja vakuutusyhtiöiden sijoitusasiantuntijat
- alanvaihtajat, jotka haluavat osoittaa osaamisensa
- kaikki, jotka haluavat ymmärtää rahoitusmarkkinoiden kokonaisuuksia syvällisesti
Miksi Maidonkeraaja.fi suosittelee tätä tutkintoa
Aalto EE:n Sijoituspalvelututkinto (APV1) on loistava vaihtoehto kaikille, jotka haluavat yhdistää käytännön taidot viralliseen pätevyyteen. Sen kattava sisältö, ajankohtainen APV1-materiaali sekä selkeä tenttirakenne antavat luotettavan mahdollisuuden osoittaa asiantuntemustasi sijoituspalvelualalla. Tutkinnon saaminen lisää luotettavuutta asiakastyössä ja avaa mahdollisuuksia vaativimpiin tehtäviin. Tämän kattavan hyödyn vuoksi Maidonkeraaja.fi pitää APV1-tutkintoa alan keskeisimpänä perustason sertifikaattina.
